Когда ставят банки: Врачи рассказали, кому нельзя ставить медицинские банки

Полезно ли ставить банки | Купрум

Мы используем cookies,
чтобы быть лучше!

Хорошо

Автор:  Александра Курчатова

2 июня 2022

2092 просмотра

Баночная терапия — это вид альтернативной медицины, когда на спину, живот, руки, ноги или другие части тела ставят банки. Вакуум в банках втягивает жидкость в эту область, из-за чего после процедуры на коже появляются синяки.

Банки использовали еще в СССР и продолжают пользоваться ими в России. Например, у моей бабушки до сих пор сохранился старый набор банок, которыми в детстве мне лечили простуду. Баночная терапия еще более популярна в странах Азии, где ее практикуют вместе с иглоукалыванием. В США эта терапия стала особенно популярной после выступления пловца Майкла Фелпса на Олимпийских играх 2016 года — спина спортсмена была усыпана следами от банок.

Разбираемся, полезно ли ставить банки, а потом ходить с идеально круглыми синяками.

У баночной терапии есть два основных метода.

Сухой. Каждую банку нагревают изнутри с помощью пропитанного спиртом и подожженного ватного тампона, а затем ставят на какую-нибудь часть тела. Тепло удаляет кислород из банки, создавая вакуум. У некоторых банок есть отсасывающее устройство для удаления воздуха. После того как банка оказалась на коже, сила вакуума втягивает кожу в банку.

Влажный. Проводится так же, как и сухой метод, только перед тем, как поставить банку, кожу прокалывают иглой. Иногда прокол делают после банок. Предполагается, что так из организма выходят токсины. Про этот метод мы писали в отдельной статье.

Сторонники метода утверждают, что банки помогают облегчить симптомы:

• артрита, в том числе ревматоидного;
• болей в спине, шее, плечах и ногах;
• болезней легких, например астмы;
• инфекций дыхательных путей, например бронхита;
• кожных заболеваний, таких как акне;
• расстройств пищеварения;
• головной боли и мигрени.

Как именно банки облегчают боль и симптомы — не до конца понятно. Между банкой и кожей образуется вакуум, он притягивает жидкость (в основном кровь) в место, куда поставили банку. Когда кровь стремится к вакууму, она разрывает крошечные сосуды под кожей, поэтому появляются синяки. С биологической точки зрения не ясно, как это может облегчить симптомы чего-либо.

Сторонники метода считают, что тело воспринимает область, куда поставили банку, как травму и посылает туда больше крови, чтобы стимулировать естественный процесс заживления.

Американское онкологическое общество отмечает, что имеющиеся научные данные не подтверждают возможную пользу банок для здоровья, а их использование связано с небольшим риском ожогов и кожных инфекций.

Систематический обзор 2011 года показал, что эффективность банок не доказана, а обзоры литературы, утверждающие обратное, основаны на некачественных первичных исследованиях.

Научный обзор 2015 года пришел к выводу, что банки могут облегчить боль в шее или спине. Однако результат едва перевалил уровень статистической погрешности и качество доказательств слишком низкое, чтобы делать однозначные выводы.

В научном обзоре, в котором изучали альтернативные методы лечения акне, тоже отметили, что в поддержку использования банок недостаточно доказательств.

Ученые отмечают, что баночную терапию сложно исследовать по нескольким причинам. Во-первых, банки часто практикуются вместе с другими методами лечения. И если был положительный результат, то непонятно, от чего именно. Во-вторых, сложно провести слепые плацебо-контролируемые испытания, которые считаются золотым стандартом исследований. При таких испытаниях ни пациент, ни врач не знают, где настоящее лекарство, а где плацебо, то есть пустышка. Когда таким методом изучаются лекарства, придумать таблетку плацебо легко. Но гораздо сложнее создать плацебо для банок. Отсюда низкое качество исследований и спорные доказательства их пользы.

Кроме того, положительный эффект от банок может объясняться эффектом плацебо — улучшением, связанным с ожиданием пользы. То есть люди, которым ставили банки, говорили, что им стало лучше после процедуры, потому что они ждали этого.

Среди побочных эффектов баночной терапии:

• ожоги от нагретых банок;
• синяки, а иногда и рубцы;
• инфекции;
• зуд;
• усталость после процедуры;
• головные боли;
• мышечное напряжение и боль в мышцах;
• тошнота.

Банки не рекомендуется ставить людям с высоким кровяным давлением, проблемами с сердцем, эпилепсией, нарушением свертываемости крови и кожными заболеваниями, такими как экзема и псориаз.

Большинство экспертов считают, что банки хоть и бесполезная, но относительно безопасная процедура. И в основном люди ограничатся синяками, которые со временем пройдут.

Но есть врачи и ученые, которые считают иначе. Например, хирург Дэвид Горски в своем блоге пишет, что банки — это риск без какой либо пользы и в современной медицине подобным процедурам нет места.

У банок нет доказательной эффективности. Надеяться, что они вылечат то или иное заболевание, точно не стоит. Если попробовать баночную терапию все равно хочется, то вот что можно сделать, чтобы процедура была безопасной:

• Проконсультируйтесь с врачом о том, можно ли вам ставить банки.
• Найдите специалиста, которому сможете доверять. Банки могут ставить все: иглотерапевты, хиропрактики, массажисты и некоторые врачи. Узнайте у специалиста, где он учился, какими банками пользуется и как обрабатывает инструменты.
• Заранее договоритесь со специалистом о том, чтобы прервать процедуру, если вы почувствуете дискомфорт.

Темы

Наука

Булшит

Выбор редакции

Разбор

→

Как избежать мозолей

973 просмотра

Профилактика

22 июля 2022

Ответили по науке

→

Гипертензия — должны ли быть симптомы?

224 просмотра

Профилактика

11 июля 2022

Ответили по науке

→

Есть ли смысл мыть фрукты и овощи в воде с уксусом?

448 просмотров

Профилактика

11 июля 2022

Ответили по науке

→

Что такое билиарный сладж и как с ним бороться

641 просмотр

Профилактика

16 мая 2022

Вакуум-градиентная терапия (вакуумный массаж) Medical On Group Новосибирск

Существует немало незаслуженно забытых, порою намеренно «похороненных» фармацевтическими компаниями, методик терапевтического воздействия на организм.

Историческая справка

Август Бир — хирург, который в 1905 году заметил, что если при переломе кости появлялась естественная гематома, то скорость заживления ускорялась. Перелом кости, не сопровождающийся образованием гематомы срастался дольше. После этого наблюдения он начал создавать искусственно гематому в области перелома (введением крови самого пациента).

В СССР и в Германии аутогемотерапия активно применялась и всегда приводила к положительным результатам.

Доказательная база

В доказательной медицине вакуумный массаж неоднократно проверялся, в основном в концепции аутогемотерапии. Так, в 2006 г. P.Staubach и соавторы провели двойное слепое плацебо-контролируемое исследование по использованию аутогемотерапии у пациентов с хронической крапивницей которое показало, что использование данного метода может быть эффективным у пациентов с положительным результатом кожного теста аутологичной сывороткой (ASST).

Далее, в 2008 г. A.Bajaj и A.Saraswat провели повторное исследование на пациентах, страдающих хронической крапивницей. Обе группы пациентов положительно ответили на проводимую терапию, о неблагоприятных эффектах терапии не сообщалось.

В 2011 г. E.Kocaturk, S.Aktas провели двойное слепое плацебо-контролируемое исследование по использованию ASST у пациентов с хронической крапивницей эффективность лечения аутологичной сывороткой и плазмой была практически равна таковой в группе плацебо.

На кафедре клинической аллергологии ГБОУ ДПО РМАПО Минздрава России в 2013 г. было проведено открытое рандомизированное клиническое исследование: применение терапии аутосывороткой у пациентов с хронической крапивницей, которое подтвердило регресс симптоматики и снижение уровня маркеров воспаления.

В институте иммунологии аутогемотерапию изучали и активно применяли в комплексной терапии таких тяжелых аутоиммунных заболеваний как ревматоидный артрит Ходанова Раиса Никитична и Сеславина Лия Сергеевна . Трудами этих ученых, благодаря методике иммунокоррекции на основе аутовакцинации клетками аутокрови -тысячи людей излечились от аллергических, аутоиммунных, сердечно-сосудистых, ревматоидных, хронических, инфекционных заболеваний.

Помимо описанных выше, проводились и другие исследования, которые также показали положительные результаты. Так в ряде исследований было показано что применение инъекций тромбоцитарной аутоплазмы в лечении воспалительных заболеваний слизистой оболочки полости рта позволяет ускорить заживляемость тканей при эрозивно-язвенных процессах, снизить частоту рецидивов, стабилизировать воспалительный процесс, ускорить процессы регенерации и репарации тканей. Также это способ лечения рожи, предусматривающий комбинированное введение линкомицина и гемолизата аутокрови, что сократило более чем в 3 раза число больных с рецидивами рожистого воспаления и купировало аллергические реакции на линкомицин.

Вакуум-градиентная терапия (вакуумный массаж) – лечебная процедура не имеющая срока давности. Если сравнивать вакуумную терапию с традиционными формами лечения, то в первом случае полученные лечебные эффекты реализуются за счет включения механизмов саморегуляции и регенерации.

Инновационность методики заключается в том, что она позволяет на более высоком уровне устранять проблемы со здоровьем, привлекая аппаратную технику, а также комбинировать данный вид лечения с мягкой мануальной терапией и ударно-волновой терапией.

Механизм воздействия вакуумного массажа заключается в физическом свойстве жидкостей перемещаться из области более низкого давления к области более высокого. Вызывая искусственно разницу (градиент) давления- получаем перемещение крови и лимфы. Чем выраженнее мы растягиваем мышцы и кожу, тем больше крови и лимфы привлекается к выбранному участку. Глубина воздействия также имеет значение, в связи с этим используются также банки крупного диаметра.

Во время такого массажа и после него банки оставляют на теле синяки (экстравазаты), красно-сине-фиолетовые “разводы” — хорошо ли это?

Механизм образования синяка

Для понимания лечебного действия синяка необходимо обратиться к понятию аутогемотерапии, описанной в начале XX века, которая активно использовалась во время Первой и Второй Мировых войн.

Механизм аутогемотерапии

Берется кровь из вены пациента и в это же время вводится ему подкожно. Такая процедура называется “подкалывать кровь”.

Дальнейшее действие синяка на организм: появление крови подкожно в месте введения воспринимается организмом так, как травма сопровождающаяся кровотечением. А любая рана с кровотечением активизирует целый каскад восстановительных реакций.

Это – естественная автоматическая реакция защиты и регенерации заложенная в каждый человеческий организм. Так запрограммировано самой природой. Мы лишь запускаем эту реакцию.

Кровь и лимфа – собственная. Настоящей раны с кровотечением – нет. При этом механизм восстановления включается автоматически.

Конечным результатом наших мероприятий является мощная регенерация мягких тканей затронутых зоной воздействия – в том числе и рефлекторное воздействие на внутренние органы – порой, и довольно часто, такое воздействие оказывает лечебный эффект превосходящий эффект многих фармакологических лекарственных средств и лишено побочных эффектов.

В чем отличие вакуумного синяка от травматического?

Различие только в механизме попадания крови с лимфой в межклеточное пространство. Травматический синяк вызывает нарушение целостности стенки сосудов.

Вакуум же при своем возникновении выжимает кровь из капилляров сквозь их тонкие стенки, в результате чего последняя оказывается в межклеточном пространстве (не возникает никакого “разрыва капилляров”). Даже при сильном вакуумном воздействии стенки сосудов остаются сохранными.

В результате мы имеем еще один оздоровительный эффект. Все дело в том, что в правильно функционирующем, здоровом состоянии капилляры обладают высокой эластичностью. Эластичность капилляров теряется по многим причинам: гиподинамия, курение, алкоголь, недостаток витаминов и минералов, недостаток сна, дегидратация –недостаточное поступление жидкости в организм, лишний вес и еще множество эндогенных факторов (нейро-гормональные, метаболические).

Эритроциты (красные кровяные тельца-переносчики кислорода) крупнее просвета капилляра, и продвигаться по капиллярам они могут только изменив свою дискообразную форму.

Если эритроциты меняют свою плотность и перестают быть эластичными, тогда они начинают застревать в капиллярах, способствуя застойному процессу. Это уже не эритроциты, а пойкилоциты (т.е. эритроциты неправильной формы). Существует немало причин появления таких эритроцитов.

Для того, чтобы разобраться в этом, необходимо подробнее остановиться на природе эритроцита и других кровяных телец.

Первоначально эритроцит имеет ядро, как и любая клетка. Постепенно это ядро уменьшается и уплотняется, при этом в протоплазме эритроцита появляется белок-гемоглобин. С этого момента все развитие эритроцита подчинено одной задаче – накоплению гемоглобина, который связывает и переносит кислород. Через 20 дней после образования эритроцита ядро, размельченное на мелкие части, выводится из клетки. 120 дней после этого он циркулирует в крови, занимаясь доставкой кислорода к тканям организма.

С 60 дня пребывания эритроцита в кровеносном русле внутри него стремительно снижается активность ферментов (гексокиназы и др), что вызывает сперва старение и в конечном итоге гибель клетки. Чтобы поддерживать нормальное количество эритроцитов необходим баланс между образованием (эритропоэзом) и гибелью (гемолизом) эритроцитов. Примерно 10% старых эритроцитов разрушается внутрисосудисто, вероятнее всего под действием механических факторов. Остальная часть этих клеток разрушается селезенкой. Органом, который с точки зрения античных врачей влияет на эмоциональное состояние человека. Поэтому появился термин ипохондрия — «в подреберье» в переводе с греческого.

Такой врач древности как Гален полагал, что селезенка является источником «черной желчи» или «меланхе». Лишних органов в организме человека нет, несмотря на это, селезенка не является жизненно необходимым органом т.е. человек может выжить при ее отсутствии. Селезенка в кровеносной системе подобна «губке-фильтру», которая утилизирует «старые» эритроциты, регулирует количество тромбоцитов — это ее фильтрационная функция. Иммунная функция селезенки заключается в выработке лимфоцитов и уничтожении токсинов. Также селезенка служит депо клеток крови. Например, клеточный биолог Маттиас Нарендорф (Matthias Nahrendorf) из Гарварда выяснил, что после инфаркта миокарда моноциты удаляют погибшие мышечные клетки-запуская процесс заживления рубцов и рост новых кровеносных сосудов.

Таким образом моноциты, как и другие клетки крови, зарождающиеся в костном мозге, позже -в ответ на определенные химические сигналы -мигрируют в селезенку. Оказавшись в селезенке, они сидят затаившись, пока не услышат «призывный клич» такой как, появление ангиотензина в крови (химический сигнал, свидетельствующий о травме). В ответ на этот сигнал -моноциты мгновенно перемещаются в травмированный очаг. Этот механизм объясняет запуск процесса заживления и ангиогенеза посредством вакуумного массажа.
Интересный факт

У среднестатистического человека массой в 70 кг. за 70 лет жизни образуется 460 кг. эритроцитов. Каждое кровяное тело нужно снабдить гемоглобином и железом. Для того, чтобы произвести полтонны эритроцитов, требуется примерно 500 граммов железа.

Организм человека очень бережлив и не выбрасывает из организма останки «погибших» эритроцитов, а утилизирует гемоглобин, разлагая его на составные части – гем и глобин. Разрушением старых эритроцитов занимается ретикулоэндотелиальная система, к которой относятся печень и селезенка.

Накоплен экспериментальный материал, доказывающий взаимосвязь между эритропоэзом и разрушением эритроцитов, что в свою очередь объясняет механизм стимуляции эритропоэза продуктами распада старых эритроцитов (а именно компонентами их стромы – фосфолипидами и сиаломукоидами). Предположительно эритропоэтический эффект продуктов распада эритроцитов запускают фагоцитирующие макрофаги. Из описанного выше следует еще одно действие вакуумного массажа — стимуляция гемопоэза.

Вернемся к пойкилоцитам. При вакуумном воздействии пойкилоциты и зрелые эритроциты со сниженной эластичностью) вытягиваются из капилляров в межклеточное пространство, в результате чего образуется картина, напоминающая процедуру аутогемотерапии — «подкожный синяк». Конечным результатом- является выраженное повышение местного иммунитета и локальное усиление регенерации.

Когда заполненных капилляров много и выражен застой крови, после вакуумного массажа проявляются синяки разных оттенков. Разница в оттенках синяков обусловлена характером и количеством материала, выдавливаемого из капилляров.

Какое лечебное действие оказывает вакуумный массаж?
1. Физиологическое адаптогенное действие, обусловленное выбросом биологически активных веществ в системный кровоток (изолированная от организма кровь, попавшая подкожно при массаже испытывает действие неблагоприятных факторов, в момент действия которых и образуются биологически активные вещества -кинины, простогландины, гистамин и др, увеличивающие адаптационно-резервные возможности организма). Другими словами, вакуумный массаж способен увеличить работоспособность организма и повысить его сопротивляемость факторам среды, в том числе –усилить регенерационные способности организма.

2. Релаксирующее (расслабляющее) — снимает напряжение с поверхностных и глубоких мышц, являясь массажем, которым можно снимать обострение при корешковом защемлении при межпозвоночных грыжах и протрузиях (цервикалгиях, торакалгиях-межреберных невралгиях, люмбалгиях).

3. Обезболивающее действие т.к. боль часто обусловлена застоем крови и лимфы, а вакуумный массаж этот застой устраняет. Дополнительно, в ответ на вакуумное воздействие в организме выделяются эндогенные вещества морфиноподобного действия.

4. Экстравазат (синяк) является очаговым скоплением гемосидерина (а затем и продуктов его превращения-пигментов вердоглобина, биливердина, билирубина). Пигменты эти при своем повышении вызывают активацию ферментных систем транспорта железа (в том числе и трансферрина), усиливают работу тканевых макрофагов, улучшают процессы окислительного фосфорилирования, оказывают антиоксидантное воздействие, улучшают детоксикационную функцию печени и почек.

5. Детоксикационное и антигопоксическое. Вакуумное воздействие усиливает движение крови и лимфы, а следовательно, улучшает насыщение тканей кислородом и питательными веществами и выводит токсины из тканей; улучшает работу потовых и сальных желез. Ускоряет выделение всех компонентов экстракта этих желез (солей, мочевины, ацетона, жирных кислот) которые являются для организма эндотоксинами. Выведение их при вакуумном массаже сопоставимо с эффектом бани.

6. Косметологическое действие: активирует фибробласты, стимулируя тем самым выработку коллагена и эластина в коже, и ускоряет процесс расщепления жиров.

7. Имеет иммуномодулирующее влияние через активацию провоспалительных и противовоспалительных цитокинов. Более физиологичного иммуномодулятора для человека трудно представить.

Показания к проведению вакуумного массажа:

• Грыжи-протрузии межпозвоночных дисков и вызванные ими болевые и чувствительные синдромы.
• Дегенеративные заболевания суставов – остеоартроз (гонартроз, коксартроз).
• Головные боли миофасциального генеза (все боли — кроме мигренозной и пучковой головной боли).
• Нарушения статики позвоночника (сколиоз, нестабильность, сглаженность лордоза, усиление кифоза).
• Головокружения (обусловленные синдромом позвоночной артерии).
• Миозиты (застуженные мышцы).
• Нейропатия лицевого нерва (паралич Белла).
• Артериальная гипертензия (стимулирует выработку эндогенного монооксида азота, что снижает уровень АД, нормализует работу эндотелия (внутренней оболочки сосуда).
• Заболевания ЖКТ (язвенная болезнь желудка, синдром разраженного кишечника, сахарный диабет 2 типа, хронический бескаменный холецистит и панкреатит вне обострения).
• Выраженные боли внизу живота во время критических дней (альгодисменорея), ПМС.
• Заболевания органов дыхания.
• Отеки лица и тела, двойной подбородок.
• Акне, угревая сыпь, дряблость, сухость кожи, наличие шелушений.
• Уплотнение соединительной ткани (рубцы) в том числе, после беременности, целлюлит.

Противопоказания:

• Онкологические заболевания (злокачественные новообразования).
• Тяжелые расстройства гемостаза.
• Наличие нестабильной бляшки в сосудистой системе.
• Кожные воспалительные заболевания (в стадии обострения).
• При лечении стероидами.
• В первой половине беременности, так как иммунная система и без того на пике активности и дополнительная стимуляция может нанести вред.
• При повышенной температуре.
• При выраженной анемии — кровотечениях и естественных кровопотерях непосредственно в дни месячных.
• Выраженная или неконтролируемая артериальная гипо- и гипертензия.
• В небольшом проценте случаев 0,05-0,1% может провоцировать образование антител к эритроцитам, в связи с чем противопоказана при заболеваниях с иммунной гиперактивностью – таких как системная красная волчанка.

Требование к проведению процедуры:

• Процедура не проводится натощак (необходимо покушать за 1-2 часа до начала).
• Не проводится в дни цикла.
• Не проводится в состоянии истощения и переутомления — бессонная ночь, интенсивная физическая нагрузка, выраженное нервное возбуждение (когда сорваны резервы адаптации).

Банковские депозиты Определение

По

Юлия Каган

Полная биография

Юлия Каган пишет о личных финансах более 25 лет, а для Investopedia с 2014 года. Бывший редактор Consumer Reports , она является экспертом в области кредитов и долгов, пенсионного планирования, домовладения, вопросов занятости, и страхование. Она окончила Брин-Мор-колледж (бакалавр истории) и имеет степень магистра искусств в области документальной литературы в Беннингтон-колледже.

Узнайте о нашем редакционная политика

Обновлено 18 декабря 2020 г.

Рассмотрено

Хадиджа Хартит

Рассмотрено Хадиджа Хартит

Полная биография

Хадиджа Хартит — эксперт по стратегии, инвестициям и финансированию, а также преподаватель финансовых технологий и стратегических финансов в ведущих университетах. Она была инвестором, предпринимателем и консультантом более 25 лет. Она является держателем лицензий FINRA Series 7, 63 и 66.

Узнайте о нашем Совет по финансовому обзору

Факт проверен

Ариэль Кураж

Факт проверен Ариэль Кураж

Полная биография

Ариэль Кураж — опытный редактор, исследователь и специалист по проверке фактов. Она выполняла работу по редактированию и проверке фактов для нескольких ведущих финансовых изданий, включая The Motley Fool и Passport to Wall Street.

Узнайте о нашем редакционная политика

Что такое банковские депозиты?

Банковские депозиты состоят из денег, размещенных в банковских учреждениях на хранение. Эти депозиты вносятся на депозитные счета, такие как сберегательные счета, расчетные счета и счета денежного рынка. Владелец счета имеет право снять депонированные средства, как указано в условиях, регулирующих договор счета.

Сберегательный счет

Как работают банковские депозиты

Депозит сам по себе является обязательством банка перед вкладчиком. Банковские депозиты относятся к этому обязательству, а не к фактическим средствам, которые были депонированы. Когда кто-то открывает банковский счет и вносит денежный депозит, он отказывается от права собственности на наличные деньги, и они становятся активом банка. В свою очередь счет является обязательством перед банком.

Key Takeaways

• Сберегательные и расчетные счета принимают банковские депозиты.
• Большинство банковских вкладов застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов США.
• Банковские депозиты считаются депозитами до востребования (банк обязан вернуть ваши средства по требованию) или срочными депозитами (банки запрашивают определенный период времени для доступа к вашим средствам).

Виды банковских вкладов

Текущий (депозит до востребования) счет

Текущий счет, также называемый депозитным счетом до востребования, является основным текущим счетом. Потребители вносят деньги, и внесенные деньги могут быть сняты по требованию владельца счета. Эти счета часто позволяют владельцу счета снимать средства с помощью банковских карт, чеков или внебиржевых квитанций о снятии средств. В некоторых случаях банки взимают ежемесячную плату за текущие счета, но они могут отказаться от платы, если владелец счета соответствует другим требованиям, таким как создание прямого депозита или осуществление определенного количества ежемесячных переводов на сберегательный счет.

Существует несколько различных типов депозитных счетов, включая текущие счета, сберегательные счета, депозитные счета до востребования, счета денежного рынка и депозитные сертификаты (CD).

Сберегательные счета

Сберегательные счета предлагают владельцам счетов проценты по их вкладам. Однако в некоторых случаях с владельцев счетов может взиматься ежемесячная плата, если они не поддерживают установленный баланс или определенное количество депозитов. Хотя сберегательные счета не связаны с бумажными чеками или картами, как текущие счета, их средства относительно легко доступны для владельцев счетов.

Напротив, счет денежного рынка предлагает несколько более высокие процентные ставки, чем сберегательный счет, но владельцы счетов сталкиваются с большими ограничениями на количество чеков или переводов, которые они могут делать со счетов денежного рынка.

Депозитные счета вызова

Финансовые учреждения называют эти счета процентными текущими счетами, Checking Plus или Advantage Accounts. Эти счета сочетают в себе функции текущих и сберегательных счетов, позволяя потребителям легко получать доступ к своим деньгам, а также получать проценты по своим депозитам.

Депозитные сертификаты/срочные депозитные счета

Как и сберегательный счет, срочный депозитный счет является инвестиционным инструментом для потребителей. Также известные как депозитные сертификаты (CD), срочные депозитные счета, как правило, предлагают более высокую доходность, чем традиционные сберегательные счета, но деньги должны оставаться на счете в течение установленного периода времени. В других странах срочные депозитные счета имеют альтернативные названия, такие как срочные депозиты, срочные счета и сберегательные облигации.

Особые указания

Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC) обеспечивает страхование депозитов, которое гарантирует депозиты банков-участников на сумму не менее 250 000 долларов США на каждого вкладчика в каждом банке. Банки-участники обязаны размещать видимые для публики знаки, в которых говорится, что «депозиты обеспечены полной верой и доверием правительства Соединенных Штатов».

Доступность средств и ваш банковский счет – Forbes Advisor

Примечание редактора: Мы получаем комиссию от партнерских ссылок на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Гетти

Доступность средств означает, что вы можете получить доступ к деньгам, которые вы положили на депозит в свой банк, для оплаты счетов, совершения покупок и покрытия повседневных расходов. За некоторыми исключениями, деньги, которые вы добавляете на свой текущий или сберегательный счет, не всегда доступны для немедленного использования.

Федеральные правила позволяют банкам удерживать депонированные средства в течение установленного периода, а это означает, что вы не можете использовать эти деньги до тех пор, пока блокировка не будет снята. Но банк не может удерживать ваши деньги на неопределенный срок.

Федеральный закон устанавливает правила доступности средств и сроков, в течение которых банк может хранить депонированные средства. Банки также могут по своему усмотрению устанавливать правила предоставления средств клиентам.

Вот что вам нужно знать о наличии средств и о том, как это работает при внесении банковских вкладов.

Что такое наличие средств?

Доступность средств описывает, когда вы можете получить доступ к деньгам, внесенным на банковский счет. Федеральный регламент CC (сокращенно Reg CC) предлагает основу для использования банками при определении своей политики доступности средств. В частности, Регламент CC охватывает две вещи:

• Время предоставления вкладов клиентам
• Руководство по раскрытию политики доступности средств клиентам

В соответствии с Положением CC время, когда депонированные средства будут доступны, обычно зависит от типа депозита, времени его внесения в течение рабочего дня и, в некоторых случаях, суммы депозита.

Затем банки могут использовать эти рекомендации для создания и реализации политик доступности средств. Эти правила обычно сообщаются вам при первоначальном открытии учетной записи. Многие банки также делают свои политики доступности средств доступными в Интернете.

Почему банки хранят средства?

Банки могут удерживать депонированные средства по разным причинам, но в большинстве случаев это делается для предотвращения возврата платежей с вашего счета. Другими словами, банк хочет убедиться, что депозит в порядке, прежде чем предоставить вам доступ к деньгам.

В зависимости от типа депозита может пройти несколько дней, прежде чем деньги, которые вы внесете, будут переведены из банка плательщика в ваш банк. Тем временем удержание этих депонированных средств позволяет платежу очистить ваш счет.

Без удержания вы можете выписывать чеки, оплачивать счета или совершать покупки с помощью дебетовой карты на свой баланс. Если чек, который вы депонировали, в конечном итоге будет возвращен из-за недостаточности средств у плательщика, ваш банк должен будет покрыть эти платежи. И, как побочный эффект, с вас могут взимать плату за возвращенный чек или овердрафт за любые транзакции, которые должен покрыть банк.

Удержание средств защищает вас и банк от последствий возврата платежей. Наличие чека в вашем банке может сыграть вам на руку, если позволит избежать овердрафта и связанных с ним комиссий.

Зачем банки держат чеки

Банки держат чеки, чтобы убедиться, что чек будет оплачен. Любой может выписать вам чек, но если на его счету недостаточно денег, чек не будет возвращен. Как упоминалось выше, это может создать головную боль как для вас, так и для банка, особенно если вы использовали средства от возвращенного чека для оплаты счетов или совершения покупок.

Чеки имеют особое отношение по сравнению с другими типами фондов, потому что их окружает определенная степень неопределенности. С чеками учреждения не знают, можно ли их получить, пока они не будут оплачены учреждением, из которого они были выписаны. Это не похоже на некоторые другие методы депозита. Например, если вы вносите 5000 долларов наличными, у банка есть деньги для зачисления на ваш счет. А банковские переводы, как правило, необратимы: лицо, отправившее перевод, как правило, не может вернуть деньги, поэтому ваш банк может зачислить эти средства на ваш счет, не опасаясь, что позже их отменят.

Как долго банк может хранить средства?

Банки должны следовать определенным правилам при разработке политики доступности средств. Постановление СС разрешает банкам держать определенные виды депозитов в течение «разумного периода времени», что обычно означает:

• До двух рабочих дней для чеков, выписанных на счет в том же банке)
• До пяти дополнительных рабочих дней (всего семь) для местных чеков
• Более длительные периоды удержания, когда финансовое учреждение может доказать целесообразность более длительного удержания

Сроки доступности средств могут различаться в зависимости от типа вносимых средств. В этой диаграмме доступности средств Положения СС разбивается доступность средств для различных типов депозитов, подпадающих под действие федеральных правил.

Наличные	Лично в отделении	В тот же день или на следующий рабочий день
Наличные	В банкомате или ночной депозит	Второй рабочий день
Наличные	В банкомате другого банка	Пятый рабочий день
Банковские переводы, ACH и прямой депозит	Электронный депозит	До второго рабочего дня
Кассовые чеки, заверенные чеки и кассовые чеки	Лично в отделении	На следующий рабочий день
Кассовые чеки, заверенные чеки и кассовые чеки	В банкомате или ночной депозит	Второй рабочий день
Кассовые чеки, заверенные чеки и кассовые чеки	В банкомате другого банка	Пятый рабочий день
Казначейские чеки США, денежные переводы Почтовой службы, чеки, выданные Федеральной резервной системой или местными государственными учреждениями	Лично в отделении	На следующий рабочий день
Казначейские чеки США, денежные переводы Почтовой службы, чеки, выданные Федеральной резервной системой или местными государственными учреждениями	В банкомате или ночной депозит	Второй рабочий день
Казначейские чеки США, денежные переводы Почтовой службы, чеки, выданные Федеральной резервной системой или местными государственными учреждениями	В банкомате другого банка	Пятый рабочий день
Внутренние чеки (отделения должны находиться в одном и том же состоянии, чтобы применялись правила удержания на тот же, следующий и второй рабочий день)	Лично в отделении	В тот же или на следующий рабочий день
Внутренние чеки (отделения должны находиться в одном и том же состоянии, чтобы применялись правила удержания на тот же, следующий и второй рабочий день)	В банкомате или ночной депозит	Второй рабочий день
Внутренние чеки (отделения должны находиться в одном и том же состоянии, чтобы применялись правила удержания на тот же, следующий и второй рабочий день)	В банкомате другого банка	Пятый рабочий день
Мобильный чековый депозит	Сканирование мобильного приложения	Немедленно или до второго рабочего дня
Обычные бумажные чеки, менее 200 долларов	Лично в отделении	На следующий рабочий день
Обычные бумажные чеки, менее 200 долларов	В банкомате или ночной депозит	На следующий рабочий день
Обычные бумажные чеки, менее 200 долларов	В банкомате другого банка	Пятый рабочий день
Обычные бумажные чеки на сумму более 200 долларов США	Лично в отделении	Первые 200 долларов на следующий рабочий день; остаток второй рабочий день
Обычные бумажные чеки на сумму более 200 долларов США	В банкомате или ночной депозит	Первые 200 долларов на следующий рабочий день; остаток второй рабочий день
Обычные бумажные чеки на сумму более 200 долларов США	В банкомате другого банка	Пятый рабочий день

Помимо наличия средств в вашем банке, существуют и другие сценарии, в которых средства, выплаченные вам, могут временно удерживаться. Например, предположим, что вы ведете бизнес в Интернете и используете учетную запись PayPal для обработки платежей. Политика доступности средств PayPal позволяет удерживать средства, зачисленные в качестве незавершенного остатка, на срок до 21 дня. Это дает PayPal достаточно времени, чтобы убедиться, что с заказом нет проблем и покупатель удовлетворен, прежде чем выводить деньги вам.

eBay придерживается аналогичной политики. Он может задерживать полученные платежи на срок до 21 дня, чтобы убедиться, что транзакции были успешно завершены. Как только eBay определит, что заказ был доставлен, средства могут быть переведены вам в течение 24 часов.

Как долго банк может удерживать чек по закону?

В соответствии с Регламентом CC банки должны следовать рекомендациям Федеральной резервной системы для определения того, как долго хранить чеки. Как упоминалось выше, банки могут хранить чеки только в течение «разумного периода времени», как это определено в Положении CC.

Что касается того, сколько времени требуется для оплаты чека, который вы депонируете, он обычно составляет от двух до пяти рабочих дней. Важно помнить о времени, если вы планируете выписывать чеки для оплаты счетов, планировать электронные платежи или совершать покупки с помощью дебетовой карты. В некоторых случаях политика доступности средств вашего банка может допускать более длительное время удержания в соответствии с расширенными правилами доступности средств.

Также важно знать, в какое время вашего банка ежедневно прекращается обработка депозитов на ваш счет. По истечении времени отсечки депозит будет обработан с партией депозитов следующего дня.

Время окончания внесения депозита в отделении может отличаться от времени окончания внесения депозита в банкомате или с помощью мобильного чекового депозита. Опять же, эта информация должна быть предоставлена ​​вам банком в рамках соглашения о вашем счете, и вы также можете найти ее на веб-сайте вашего банка.

Расширенная доступность средств

Постановление CC позволяет банкам иметь некоторую свободу действий в определении времени удержания наличия средств для определенных типов депозитов. Постановление требует, чтобы ваш банк уведомлял вас о том, что средства удерживаются и когда они будут вам доступны.

Вот краткое изложение сценариев, в которых вам может потребоваться более длительное время удержания депозитов в соответствии с рекомендациями Регламента CC:

• Депозиты на новый счет. Депозиты на следующий день разрешены только для наличных, электронных платежей и первых чеков на сумму 5000 долларов США; оставшиеся средства предоставляются на девятый рабочий день.
• Крупные месторождения. Депозиты на сумму более 5000 долларов США (за исключением наличных или электронных платежей) доступны на второй рабочий день для первых 5000 долларов США; седьмой рабочий день или позже для остатка.
• Передепонированные чеки. Чек, депонированный один раз и возвращенный неоплаченным, может быть задержан до седьмого рабочего дня.
• Чрезмерный овердрафт. Депозиты, сделанные на счета, которые были перерасходованы шесть или более раз в течение предыдущих шести месяцев, могут удерживаться до седьмого рабочего дня или позже.
• Потенциально безнадежные чеки. Чеки, которые не подлежат оплате (поскольку они мошеннические, просрочены или превышают баланс вашего счета), могут быть задержаны до седьмого рабочего дня или позже.
• Аварийные депозиты. Депозиты, внесенные в чрезвычайных ситуациях, таких как стихийное бедствие или отключение электроэнергии, могут быть задержаны до тех пор, пока условия не позволят зачислить деньги на ваш счет.

Эти ситуации могут относиться к депозитам, сделанным в обычных банках, онлайн-банках и кредитных союзах. Опять же, финансовые учреждения обязаны в соответствии с Регламентом CC обеспечивать, чтобы время ожидания, регулярное или продленное, находилось в разумных пределах.

Закон об ускоренной доступности средств

Закон об ускоренной доступности средств (EFAA) был принят в 1987 году для решения проблем, связанных с продолжительностью хранения депозитов клиентов банками. EFAA, введенное в действие Регламентом CC, установило максимально допустимое время удержания чеков и других депозитов. В отношении чеков EFAA требует, чтобы:

• Между днем ​​внесения средств и днем ​​их предоставления для местных чеков не проходило более одного рабочего дня.
• Между днем ​​зачисления средств и днем ​​их предоставления для нелокальных чеков может пройти не более четырех рабочих дней.
• Не более 400 долларов США (или максимально допустимая сумма в случае снятия с банкомата, но не более 400 долларов США) средств, депонированных одним или несколькими чеками, должны быть доступны для снятия наличных не позднее 17:00. рабочего дня поступления денежных средств.

Закон об ускоренной доступности средств направлен на то, чтобы клиенты не ждали бесконечно долго, чтобы получить доступ к своим депозитам. Закон также требует, чтобы банки и другие финансовые учреждения информировали клиентов о своей политике доступности средств и о том, как они работают. Эта информация предоставляется посредством раскрытия информации о наличии средств.

Проверьте политику доступности средств вашего банка

Независимо от того, впервые ли вы работаете в своем банке или работаете в нем уже много лет, полезно знать, какая политика доступности средств действует.

Начните с типов депозитов, которые вы делаете чаще всего. Например, если вы полагаетесь на мобильный чековый депозит для депонирования чеков, вы должны знать, как долго вы можете ожидать, что средства будут храниться. То же самое касается электронных депозитов.

Вы также можете обсудить с вашим банком лучший вариант депозита, если вы ожидаете крупную выплату. Например, предположим, что вы продаете свой дом и рассчитываете получить 40 000 долларов при закрытии сделки. Ваш заключительный адвокат дает вам возможность получить бумажный чек или банковский перевод. В этом случае банковский перевод может быть лучше, если ваш банк сделает эти депозиты доступными в тот же или на следующий рабочий день. Несмотря на то, что вы можете заплатить комиссию за банковский перевод, удобство может быть оправдано тем, что вам не нужно ждать от двух до пяти рабочих дней или более, пока бумажный чек будет очищен.

Наконец, будьте осторожны, принимая платежи чеками из неизвестных или ненадежных источников. Например, если вы продаете автомобиль, и кто-то хочет заплатить вам личным чеком, может быть безопаснее попросить кассовый чек. Кассовые чеки выписываются на средства банка, а не на счет человека, и могут обеспечить большую безопасность и защиту от мошенничества с чеками.

Какие банки предоставляют средства немедленно

Поиск банков с немедленным доступом средств может быть сложным, но не невозможным. Некоторые банки сокращают разрыв в доступности средств и делают ваши деньги доступными быстрее — иногда за определенную плату.

Вот обзор некоторых кредитных союзов и банков с вариантами немедленной доступности средств.

Клиенты

Ситизенс Банк	Получите средства для мгновенного внесения мобильных чеков в конце того же рабочего дня для чеков, выписанных со счета Citizens Bank, депонированных до 22:00. ЕТ.
Пятый третий банк	Express Banking получают немедленный доступ к средствам, когда они вносят чеки через мобильное приложение Fifth Third Bank — за чеки, не принадлежащие Fifth Third Bank, взимается комиссия.
Федеральный кредитный союз военно-морского флота	Первые 225 долларов США, внесенные в банкоматы Федерального кредитного союза ВМФ, доступны в тот же рабочий день.
Банк PNC	При депонировании чеков через мобильное приложение PNC, в банкомате DepositEasy или у кассира, PNC Express Funds позволяет сразу же сделать общую сумму доступной за определенную плату.
Регионбанк	Получите мгновенный мобильный чековый депозит через мобильное приложение «Региональный банк» за комиссию в размере от 1% до 4% от суммы чека (минимум 5 долларов США).
Банк СанТраст	Средства доступны немедленно для внесения наличных в отделении банкомата SunTrust, банковских переводов и электронных депозитов.
ТД Банк	TD FastFunds позволяет вам депонировать соответствующие чеки в отделении TD Bank и получать к ним мгновенный доступ за плату за обслуживание в размере 3% (минимум 5 долларов США).
Банк США	Первые 225 долларов мобильного чекового депозита обычно доступны сразу, а оставшаяся сумма депозита доступна на следующий рабочий день.
Уэллс Фарго	Чековые средства в размере до 400 долларов США, депонированные в отделении Wells Fargo или банкомате, могут быть доступны в тот же рабочий день, когда был внесен депозит.

Лучшие онлайн-банки 2022 года

Учить больше

Bottom Line

Понимание политики доступности средств в вашем текущем финансовом учреждении важно, чтобы вы знали, когда ваши деньги доступны для использования. Если вы покупаете новый банк или собираетесь в ближайшее время, не забудьте учитывать политику доступности средств и другие функции и преимущества при выборе места для хранения денег.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Придерживают ли банки кассовые чеки?

Банк может наложить арест на кассовый чек, если у него есть разумные основания полагать, что чек не может быть получен от банка-плательщика. Банки также могут удерживать средства на кассовых чеках, если общая сумма кассовых чеков, депонированных за один день, превышает 5 525 долларов США.

Что означает задержка поступления средств?

Задержка доступности средств или отложенная доступность средств относится к периоду удержания, установленному банками при зачислении депонированных предметов на счет клиента. Банки могут заблокировать чеки, если существует вероятность того, что чек не будет погашен. Любая политика доступности отсроченных средств должна быть изложена в раскрытии информации о доступности средств банка.

Что такое раскрытие информации о наличии средств?

Раскрытие информации о наличии средств — это документ, который банки должны предоставлять клиентам в соответствии с Положением CC. В этом документе должна быть изложена политика доступности средств банка в соответствии с руководящими принципами Регламента СС. Банки обязаны раскрывать информацию о наличии средств перед открытием нового счета, при предоставлении периодических отчетов и по запросу клиента.

Эта статья была полезной?

Оцените эту статью

★ ★ ★ ★ ★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, попробуйте позже.

Еще от

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Я независимый финансовый журналист и регулярно публикую статьи в U.S. News и CreditCards.com. Я писал для Life + Money от Citi, Bankrate и The Balance, среди прочих. Вы можете найти меня в LinkedIn или подписаться на меня в Twitter @seemomwrite.

Управляющий редактор отдела глобальных данных и автоматизации Forbes Advisor. Митч имеет более чем десятилетний опыт работы редактором по личным финансам, писателем и контент-стратегом. До прихода в Forbes Advisor Митч работал на нескольких сайтах, включая Bankrate, Investopedia, Interest, PrimeRates и FlexJobs.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке.